معرفی همه طرح‌های وام بانک مسکن

به گزارش مملکت آنلاین به نقل از ایبنا، بانک‌ها می‌توانند به‌منظور تأمین مالی خرید اموال سرمایه‌ای واحد‌های تولیدی، تجهیزات و وسایل موردنیاز بخش‌های صنعت، معدن، کشاورزی، خدمات و همچنین تأمین برخی نیاز‌های اساسی خانوار در قالب تسهیلات بانکی اقدام کنند. در این فرآیند، بانک مسکن نیز به عنوان تنها بانک تخصصی در بخش مسکن، بنا به درخواست متقاضیان نسبت به تامین مالی ایشان بر اساس سیاست‌های اعتباری سالیانه خود در بخش‌های متعدد و به صورت عمده در بخش تخصصی مسکن در قالب انواع عقود از جمله فروش اقساطی، جعاله، مرابحه، مشارکت مدنی و … اقدام می‌کند.

الف) انواع تسهیلات خرید مسکن (فروش اقساطی)

بانک مسکن در همین چارچوب و با هدف کمک به خانه‌دار شدن اقشار مختلف جامعه، تسهیلات خرید مسکن را در قالب عقد فروش اقساطی به متقاضیان ارائه می‌کند. این تسهیلات هم از طریق سپرده‌گذاری و طی دوره انتظار مشخص و هم بدون نیاز به سپرده‌گذاری و حذف زمان انتظار قابل دریافت است.

تسهیلات خرید مسکن در بانک مسکن به سه شیوه کلی «با سپرده»، «بدون سپرده» و «حمایتی» ارائه می‌شود.

تسهیلات خرید مسکن از محل بدون سپرده

در این روش، متقاضی بدون نیاز به افتتاح حساب و سپرده‌گذاری می‌تواند صرفاً از طریق خرید اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن (اوراق ممتاز) از تسهیلات خرید واحد مسکونی بهره‌مند شود.

سقف این تسهیلات به تفکیک مناطق مختلف کشور تعیین شده است:

همچنین بانک مسکن در راستای اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق ممتاز را ۲۵ درصد افزایش می‌دهد (حداکثر تا ۴ فرزند). این افزایش تا سقف دو برابر میزان مصوب شورای پول و اعتبار امکان‌پذیر است. در حال حاضر افزایش سقف تسهیلات موضوع قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت صرفا به متقاضیان خانه اولی که فاقد هرنوع سابقه اخذ تسهیلات مسکن شامل خرید خانه، احداث، تعمیرات و … می‌باشند، تعلق می‌گیرد.

تسهیلات خرید مسکن از محل سپرده‌گذاری

در روش مبتنی بر سپرده‌گذاری، متقاضی با افتتاح حساب‌های تسهیلاتی و سپرده‌گذاری طی دوره زمانی مشخص، امکان استفاده از تسهیلات خرید مسکن را به دست می‌آورد. در حال حاضر مهم‌ترین ابزار‌های این بخش شامل حساب صندوق پس‌انداز مسکن جوانان است.

حساب صندوق پس‌انداز مسکن جوانان

متقاضیان با افتتاح این حساب و سپرده‌گذاری طی دوره‌های مشخص می‌توانند از تسهیلات خرید واحد مسکونی استفاده کنند. میزان تسهیلات قابل پرداخت به عواملی همچون شهر محل افتتاح حساب، مبلغ سپرده، مدت سپرده‌گذاری و محل دریافت تسهیلات بستگی دارد.

تسهیلات حمایتی و تکلیفی خرید مسکن

بانک مسکن در قالب تسهیلات حمایتی، خدمات ویژه‌ای را برای خانواده شهدا، ایثارگران، آزادگان و سایر اقشار خاص در نظر گرفته است. پرداخت این تسهیلات منوط به ارائه معرفی‌نامه معتبر از بنیاد شهید و امور ایثارگران است.

سقف تسهیلات این گروه به شرح زیر تعیین شده است:

شهر‌های بالای یک میلیون نفر جمعیت شامل تهران، مشهد، اصفهان، کرج، شیراز، تبریز، قم، کرمانشاه و اهواز: ۷ میلیارد و ۵۰۰ میلیون ریال

مراکز استان‌ها: ۶ میلیارد و ۵۰۰ میلیون ریال

سایر شهرها: ۵ میلیارد ریال

روستاها: ۴ میلیارد ریال

سقف تسهیلات در شهر‌های جدید نیز معادل سقف مرکز همان استان محاسبه می‌شود.

ب) تسهیلات جعاله تعمیر و تکمیل مسکن

یکی دیگر از خدمات بانک مسکن، اعطای تسهیلات در قالب عقد جعاله به منظور تعمیر یا تکمیل واحد‌های مسکونی است.

تسهیلات جعاله تعمیر مسکن:

تسهیلات جعاله تعمیر مسکن از محل اوراق ممتاز قابل پرداخت بوده که در سال ۱۴۰۵ شرایط اعطای این تسهیلات شامل موارد زیر است:

سقف تسهیلات: ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون ریال

نرخ سود: ۲۲.۵ درصد

حداکثر مدت بازپرداخت: ۴ سال

نحوه بازپرداخت: ساده یا پلکانی سالانه

متقاضیان برای خرید اوراق ممتاز می‌توانند به شعب بانک مسکن یا کارگزاری‌های بورس مراجعه کنند.

تسهیلات جعاله تجهیز و تکمیل واحد مسکونی:

به منظور تکمیل واحد‌های مسکونی نیمه تمام در راستای امکان عرضه واحد‌های موصوف به بازار و با هدف پوشش بخشی از تقاضا، اعطای تسهیلات مذکور در پورتفوی تسهیلاتی این بانک قرار دارد که شرایط آن در سال ۱۴۰۵ به شرح ذیل است:

سقف تسهیلات: ۴ میلیارد ریال (۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون ریال از محل اوراق ممتاز و الباقی از محل اعتبار بدون سپرده)

نرخ سود: ۲۲.۵ درصد از محل اوراق ممتاز و ۲۳ درصد بدون سپرده

حداکثر مدت بازپرداخت: ۴ سال

• اعطای تسهیلات بدون سپرده منوط به وجود اعتبار خواهد بود.

ج) تسهیلات ساخت مسکن (در قالب عقدمشارکت مدنی)

بانک مسکن به‌منظور حمایت از ساخت و تکمیل واحد‌های مسکونی و کمک به توسعه بخش مسکن، تسهیلات ساخت را در قالب عقد مشارکت مدنی ارائه می‌کند. در این نوع قرارداد، متقاضی به‌عنوان شریک بانک شناخته می‌شود و سرمایه نقدی یا غیرنقدی خود را با سرمایه بانک برای اجرای پروژه ساختمانی ترکیب می‌کند.

تسهیلات مشارکت مدنی در دو قالب ارائه می‌شود:

مشارکت مدنی انفرادی: برای ساخت یک واحد

مشارکت مدنی مجتمع: برای ساخت بیش از یک واحد در قالب مجتمع مسکونی

انواع تسهیلات ساخت مسکن

تسهیلات ساخت بدون سپرده

این تسهیلات از دو طریق قابل دریافت است:

از محل رسوب‌گذاری

متقاضیانی که دارای گردش مالی مناسب در حساب‌های موردنظر بانک باشند، می‌توانند بدون نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت از تسهیلات ساخت استفاده کنند. پرداخت این تسهیلات منوط به وجود اعتبار در شعبه است.

با توجه به نقش بانک مسکن به عنوان پیش ران تامین مالی بخش مسکن و اهمیت و نقش بخش صنعت و ساختمان در اقتصاد کشور، سقف تسهیلات ساخت اعطایی جهت پروژه‌های احداثی با استفاده از فناوری‌های نوین بیشتر از سقف تسهیلاتی پروژه‌های عادی در نظر گرفته شده است. علاوه بر این به منظور حمایت از روش‌های صنعتی سازی ساخت مسکن و حمایت از سازندگان واحد‌های موصوف و نیز پروژه‌های احداثی در قالب ساختمان سبز و معماری ایرانی- اسلامی با مصادیق کاهش مصرف انرژی، شرایط تسهیل گرایانه‌ای نسبت به متقاضیان عادی مانند افزایش سقف تسهیلات و مدت بازپرداخت در نظر گرفته شده است.

از محل اوراق ممتاز

متقاضیانی که قصد دریافت سریع تسهیلات را دارند، می‌توانند با خرید اوراق ممتاز بدون نیاز به مدت انتظار یا ایجاد رسوب مالی از تسهیلات ساخت استفاده کنند.

تسهیلات ساخت با سپرده

این بخش شامل تسهیلات ساخت از محل حساب صندوق پس‌انداز مسکن جوانان و حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم (جهت مشتریانی که قبلا سپرده گذاری کرده‌اند) است.

شرایط عمومی دریافت تسهیلات ساخت

ملک معرفی‌شده برای دریافت تسهیلات باید دارای سند مالکیت شش‌دانگ، مفروز و در محدوده خدمات شهری باشد. همچنین در اراضی استیجاری، موافقت موجر یا سازمان اوقاف برای انعقاد قرارداد مشارکت مدنی ضروری است.

طرح نهضت ملی مسکن

طرح نهضت ملی مسکن در چارچوب قانون جهش تولید مسکن و با هدف تأمین مسکن خانوار‌های فاقد مسکن اجرایی شده است. این طرح از سال ۱۴۰۰ آغاز شد و ساخت سالانه یک میلیون واحد مسکونی را هدف‌گذاری کرده است.

بانک مسکن به‌عنوان بانک عامل اصلی این طرح، نقش مهمی در تأمین مالی پروژه‌ها برعهده دارد. تسهیلات این طرح در قالب مشارکت مدنی به سازندگان و متقاضیان واجد شرایط پرداخت می‌شود.

سقف و شرایط تسهیلات نهضت ملی مسکن

سقف تسهیلات پروژه‌های حمایتی در تمام مناطق شهری: ۶ میلیارد و ۵۰۰ میلیون ریال به ازای هر واحد

نرخ سود پروژه‌های حمایتی دولتی در حال حاضر: ۱۸ درصد

در حال حاضر پرداخت تسهیلات طرح نهضت ملی مسکن در زمین‌های دولتی و در قالب پروژه‌های حمایتی پرداخت می‌گردد.

د) اعطای تسهیلات در قالب عقد مرابحه

تسهیلات ودیعه مسکن

بانک مسکن در راستای حمایت از مستأجران و کاهش فشار هزینه‌های اجاره، تسهیلات ودیعه مسکن را در قالب اوراق ممتاز و همچنین طرح‌های حمایتی ارائه می‌کند.

تسهیلات ودیعه مسکن از محل اوراق ممتاز

سقف این تسهیلات عبارت است از:

تهران: ۳ میلیارد ریال

مراکز استان‌ها و شهر‌های بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۲ میلیارد و ۲۵۰ میلیون ریال

سایر مناطق: ۱ میلیارد و ۵۰۰ میلیون ریال

نرخ سود این تسهیلات ۲۲.۵ درصد و مدت بازپرداخت آن حداکثر ۴ سال است.

تسهیلات ودیعه مسکن ترکیبی

بانک مسکن همچنین تسهیلات ودیعه را به‌صورت ترکیبی از محل بدون سپرده (در صورت وجود اعتبار) و اوراق ممتاز ارائه می‌دهد.

سقف این تسهیلات به شرح زیر است:

تهران: ۳ میلیارد و ۵۰۰ میلیون ریال

مراکز استان‌ها و شهر‌های بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۲ میلیارد و ۷۵۰ میلیون ریال

سایر مناطق: دو میلیارد ریال

نرخ سود بخش بدون سپرده ۲۳ درصد و بخش اوراق ۲۲.۵ درصد بوده و بازپرداخت آن تا ۴ سال تعیین شده است.

تسهیلات ودیعه مسکن در قالب ماده ۴ قانون جهش تولید مسکن:

اعطای تسهیلات پس از ثبت نام در سامانه (TEM) و معرفی متقاضیان به بانک بر اساس سهمیه تعیین شده برای بانک صورت می‌پذیرد که شرایط اعطای آن در سال جاری به شرح ذیل است:

سقف تسهیلات عبارت است از:

تهران: سه میلیارد و ۶۵۰ میلیون ریال

مرکز استان ها: دو میلیارد و ۸۰۰ میلیون ریال

سایر شهرها: یک میلیارد و ۸۵۰ میلیون ریال

روستاها: ۷۵۰ میلیون ریال

نرخ سود: ۲۳ درصد

مدت بازپرداخت: ۵ سال

از مهم‌ترین شرایط دریافت انواع تسهیلات ودیعه مسکن می‌توان به ارائه اجاره‌نامه رسمی یا عادی دارای کد رهگیری، نداشتن نسبت درجه یک میان موجر و مستأجر و پرداخت مستقیم وجه تسهیلات به حساب مستأجر اشاره کرد.

تسهیلات مرابحه بازسازی اساسی:

اعطای تسهیلات مرابحه بازسازی اساسی جهت استفاده بهینه از واحد‌های مسکونی موجود با قدمت حداقل ۱۰ سال در پورتفوی تسهیلاتی بانک پیش بینی گردیده است که در سال جاری با شرایط ذیل پرداخت می‌شود:

سقف تسهیلات: ۴ میلیارد ریال (۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون ریال از محل اوراق ممتاز و الباقی از محل اعتبار بدون سپرده)

نرخ سود: ۲۲.۵ درصد از محل اوراق ممتاز و ۲۳ درصد بدون سپرده

حداکثر مدت بازپرداخت: ۴ سال

اعطای تسهیلات بدون سپرده منوط به وجود اعتبار خواهد بود.

تسهیلات مرابحه منصوبات:

اعطای تسهیلات مرابحه منصوبات به منظور تامین منصوبات واحد‌های مسکونی که شرایط آن در سال جاری به شرح ذیل است:

مبلغ تسهیلات: ۳ میلیارد ریال (حداقل ۲ میلیارد ریال از تسهیلات می‌بایست از محل اوراق ممتاز تامین گردد و الباقی از محل اعتبار بدون سپرده)

نرخ سود: ۲۲.۵ درصد از محل اوراق ممتاز و ۲۳ درصد بدون سپرده

مدت بازپرداخت: ۴ سال

ه) تسهیلات قرض الحسنه

تسهیلات قرض الحسنه ودیعه اسکان موقت جنگ رمضان:

به منظور تامین سرپناه برای ساکنین واحد‌های آسیب دیده ناشی از جنگ تحمیلی، وام قرض الحسنه ودیعه مسکن جهت اسکان موقت ایشان با معرفی متقاضیان توسط بنیاد مسکن و از طریق سامانه TEM (سامانه طرح‌های حمایتی وزارت راه و شهرسازی) توسط این بانک و با شرایط ذیل صورت می‌گیرد:

سقف تسهیلات:

مراکز استان‌ها به استثنای کلان شهرها: حداکثر ۷ میلیارد ریال

سایر شهر‌های بزرگ بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت: ۶ میلیارد ریال

شهر‌های کوچک تا ۲۰۰ هزار نفر جمعیت: ۴ میلیارد ریال

روستاها: ۳ میلیارد ریال

مدت بازپرداخت برای مشمولینی که با عنوان “تعمیر واحد” وام را اخذ نموده‌اند، حداکثر ۱۲ ماه و برای مشمولینی که با عنوان “احداث و مقاوم سازی واحد” وام را اخذ نمایند حداکثر ۲۴ ماه می‌باشد.

همچنین بازپرداخت آن به صورت دفعتا واحده در سررسید قرارداد صورت می‌پذیرد.

کارمزد تسهیلات: ۴ درصد

و) تسهیلات بخش تولید، صنعت، خدمات و بازرگانی

بانک مسکن علاوه بر اعطای تسهیلات مربوط به بخش مسکن، نسبت به تامین مالی متقاضیانی که در بخش تولید، صنعت و خدمات نیز فعالیت می‌نمایند (اعم از متقاضیانی که فعالیت مرتبط با بخش مسکن و ساختمان دارتد یا غیرمرتبط می‌باشند) اقدام می‌نماید.

تسهیلات سرمایه در گردش

این تسهیلات برای تأمین مالی واحد‌های تولیدی، خدماتی، صنعتی و بازرگانی از جمله مواد اولیه، حقوق و دستمزد، بسته‌بندی، قبوض خدماتی و سایر هزینه‌های جاری در قالب عقد مرابحه و یا مضاربه و یا خرید دین با دوره بازپرداخت حداکثر ۱۲ ماه پرداخت می‌شود.

تسهیلات خرید اموال سرمایه‌ای

بانک مسکن برای خرید ماشین‌آلات، تجهیزات و تأسیسات نو و سرمایه ثابت بنگاه‌ها نیز تسهیلات ارائه می‌کند. این تسهیلات در قالب عقد مرابحه و با بازپرداخت حداکثر ۳۶ ماه قابل پرداخت است.

شرکت‌های دانش بنیان می‌توانند از تسهیلات ارائه شده در بخش تولید و صنعت، خدمات و بازرگانی با شرایط تسهیل گرایانه‌تر نسبت به سایر متقاضیان استفاده نمایند.